Bersih 3.0

... kebersihan sebahagian daripada iman... satu frasa yang biasa aku baca semasa zaman sekolah 20 tahun yang lalu. aku masih percaya frasa ini masih lagi digunakan oleh para pendidik pada hari ini untuk mendidik anak remaja di sekolah agar mengamalkan kebersihan. amalan menjaga kebersihan ini memang menjadi satu nilai yang patut diterapkan, baik dari segi agama mahupun dari sudut sosial. Menjadikan amalan penjagaan kebersihan sebagai satu gaya hidup boleh membentuk peribadi dan mencerminkan peribadi seseorang itu.

tapi perkataan 'bersih' pada hari ini telah digunakan sebagai satu gerakan yang memperjuangkan sesuatu isu. Namun ianya menjadi sangat popular dalam kalangan masyarakat malaysia pada hari ini. bila sebut bersih, apa yang kita bayangkan adalah berpakaian kuning. Ramai ke yang paham apa isu yang diperjuangkan oleh gerakan bersih ini. 

apa yang aku faham, gerakan bersih ini memperjuangkan supaya untuk diwujudkan pilihanraya yang adil. tapi berapa ramai yang faham dengan perjuangan gerakan bersih ini. ataupun ramai yang mengambil kesempatan untuk bersosial beramai-ramai, ada yang sekadar nak menengok, ada juga yang mengambil gambar, ada juga yang sekadar nak main-main je... nak tengok macam mane pihak berkuasa nak menangani mereka... aku rasa depa mesti rasa tak seronok kalau FRU tak pedulikan mereka. 

Pandai atau memandai-mandai?

Manusia selalunya akan rasa kita pandai. Abis kome rasa kome pandai bebenor ke? Ntah la, ngape ler kome rasa kome pandai. Agaknya sebab kome dah besor kot, dah banyak makan garam.

Macam mane kite nak tau yang orang akan rasa dia pandai... bila deme akan komplen yang orang lain tak betul sesaje...buat ini tak betul, buat itu tak betul. abis semua orang deme kata tak betul. deme je ke yang betul.

Perasan pandai nie teman kaitkan dengan ilmu... macam yang teman cakap, orang yang rasa pandai nie selalunya rasa dia yang ada pengalaman, ada ilmu ataupun ada baca pasai bab yang kita bincangkan.

Sebab itu ler deme rasa deme pandai... tapi eloknya bagi teman orang yang pandai, tapi merendah diri...lebih baik. orang pun suka. orang pun respek. tak gitu?

Rumah Sub Sale : Langkah 4 - Pinjaman Bank

Setelah selesai urusan booking, kita telah boleh mengambil langkah seterusnya iaitu, membuat permohonan pinjaman bank. Sebelum itu, pastikan borang 'letter confirmation of sale' telah ditandatangani oleh kedua-dua pihak, iaitu pembeli dan penjual. Jika penjual masih belum sign maknanya, borang itu masih belum berkuatkuasa. Ada yang berpendapat setelah selesai bayar booking, pastikan juga anda dapat salinan S&P owner, geran tanah (title) dan floor plan rumah. Dokumen ini penting untuk kita memahami keadaan rumah yang nak kita beli untuk urusan selanjutnya nanti.

Dalam kes aku, selepas je urusan booking, agen hartanah tersebut telah memberikan nombor telefon pegawai CIMB dan Alliance Bank yang aku boleh buat urusan pinjaman. Sebenarnya aku tidak la terikat untuk buat loan dengan bank nie, cumanya pendapat aku pastinya agen tu dah bagi info sikit pasal hartanah yang aku nak beli dan rasanya pegawai bank nie mesti la dah buat semakan awal pasal value rumah tu.

Dalam masa yang sama aku pun ader walk-in dengan CIMB (cawangan yang lain dari yang agen recommend) dan RHB Bank untuk buat semakan berkenaan rumah yang aku nak beli. Kedua-dua juga memberi pandangan yang positif untuk aku dapatkan pinjaman bank. 

Jadinya, aku telah memohon pinjaman perumahan dengan 3 buah bank iaitu CIMB, Alliance Bank dan RHB Bank. Dokumen yang perlu dalam memohon pinjaman adalah seperti :

1. Salinan Kad Pengenalan
2. Penyata gaji untuk 3 bulan
3. Penyata bank yang terkini
4. Penyata KWSP
5. Booking form
6. Title rumah yang nak dibeli

Dalam masa yang aku juga telah menyemak Laporan CCRIS yang boleh diperolehi secara walk-in di Bank Negara Malaysia. Dalam laporan CCRIS akan menyatakan semua maklumat kredit kita dengan bank perdagangan yang kita ade hutang termasuk kad kredit. Ada baiknya juga sebelum kita mohon pinjaman bank, kita dapat penyata CCRIS nie. Kebaikannya kita akan tahu, jika ada mana-mana bank yang pemalas, yang kata kita masih ader hutang dengan depa, tapi sebenarnya kita dah settlekan semua. Rekod CCRIS akan menjejaskan keputusan bank untuk meluluskan pinjaman anda. Ada juga yang suruh ambil penyata dari CTOS, tapi aku takde pengalaman. Tapi aku nasihatkan pada yang banyak berhutang elok juga semak dengan CTOS.

Hasil dari permohonan aku dengan 3 bank tu, terdapat sedikit perbezaan dari segi cara kerja setiap pegawai bank yang mana;

• Alliance Bank - Rate yang ditawarkan -2.4 jika sekali dengan MRTA, -2.3 jika tanpa MRTA. Ader juga isu outstanding yang aku kena settlekan sebelum dia luluskan loan
• RHB Bank - Rate yang ditawarkan -2.45. Lebih menarik, tapi ambik masa sikit untuk luluskan loan, maybe sebab pegawainya tunggu dokumen lengkap baru nak settle application tu.
• CIMB Bank - Rate yang ditawarkan-2.0. Agak rendah, lambat pulak tu. Alliance Bank dan RHB dah luluskan loan,baru depa nak semak kedudukan kewangan aku, jawapannya aku turn down je la permohonan dengan CIMB Bank nie.

Sebenarnya sebelum bank ni luluskan pinjaman aku agak risau gak, sebab takut pinjaman tak lulus. Kalau pinjaman tak lulus, maknanya booking aku sebanyak 2% akan burn camtu je.

Sudahnya, loan dari alliance bank dan RHB Bank dua-dua lulus. Aku ambik loan dengan alliance sebab dia yang pertama bagi tau loan aku approved. Lega la, bagi aku dalam proses loan nie, kita kena tau berapa kemampuan kita untuk buat bayaran bulanan. Kemampuan kewangan ini bagi aku sangat penting supaya kita tidak terlebih komitmen, takut nanti jadi hutang tertunggak. Banyak masalah lain akan timbul nanti. 

Banyak juga perkara yang aku perolehi semasa proses pinjaman bank; seperti :

1. pastikan hutang lama anda telah direkodkan selesai
2. pastikan dokumen pendapatan anda lengkap
3. tetapkan kemampuan kewangan bulanan anda
4. mohon pinjaman dengan beberapa bank sebagai back-up.

Sebenarnya untuk urusan pinjaman bank, perlu dijalankan serentak dengan urusan penyediaan Sale and Purchase Agreement (SPA) dengan lawyer. Tapi anda dinasihatkan tunggu dapat kelulusan pinjaman bank baru tandatangan SPA.

Program Realiti TV9 : Versus

Maybe aku dah tua atau memang rancangan ini tak best!atau masa aku tengok rancangan nie aku dalam bad mood.semua kemungkinan nie betul dan tidak salah.

Aku selalu dengar pasal rancangan VERSUS nie kat Hot FM. Memang depa nie promo gila-gila program ini.  Disebabkan promo ini aku pun memperuntukan masa untuk menonton rancangan nie. Memang tak kena dengan jiwa aku kot.

Apa yang tak best pasai rancangan nie, aku tak suka dengan juri professionalnya. macam maner depa ni menilai kelebihan band itu untuk diangkat sebagai pemenang mingguan. alasan yang diberikan memang sangat tak justify langsung. ingat nie program kampungan ke.

eloknya, kalau rancangan realiti, biar la berdasarkan juri awam.... biar jari yang menjadi juri. takut ke, kalau band yang tak bagus jadi juara. ok aper? nama pun realiti, apa pun boleh jadi.

Konsep VERSUS takde penyingkiran. Nak singkir macam mane, setakat 5 group yang bertanding. Kalau disingkir tinggal berapa lak nanti....

Aku dengar-dengar... tugasan setiap band adalah menyanyikan semula lagu lama dengan sentuhan baru, diberi nafas baru. Kat sini ada sedikit tak konsisten komen jurinya, kalu lagu tugasan masih lagi mengekalkan melodi asal, dikatakan band tu tak berani nak mencuba sesuatu baru... tapi bila ada yang buat arrangement muzik baru yang lain dari melodi asal, dikatakan over doing. Apa nie? apa yang depa nie nak?

Entah la... bagi aku program realiti yang melibatkan penyanyi yang telah menjadi artis... ibarat mendengar radio je... tak menarik minat... eloknya teruskan realiti yang mencari bakat baru... walaupun dikatakan tidak relevan, artis mee segera dan macam2 lagi... tapi hakikatnya banyak program realiti yang telah memberikan platform kepada bakat baru untuk menjadi artis...

akhirnya, biar la aku mengomel sendirian.

Rumah Subsale - Langkah 3 : Booking

Setelah anda telah membuat keputusan untuk membeli rumah tersebut, maknanya anda telah berpuas hati dari semua segi. Maka anda sudah boleh membuat bayaran booking untuk rumah tersebut.

Berdasarkan pembacaan aku, kadar bayaran booking yang agen boleh kenakan adalah 2-3% daripada harga rumah. Jika agen minta lebih daripada 3%, ada kemungkinan agen itu tak berdaftar atau agen yang mengambil kesempatan kepada pelanggannya. Bayaran 3% ini perlu dibayar kepada syarikat agen hartanah tersebut sebagai charges yang dikenakannya kepada penjual. Ianya termasuk di dalam harga jualan rumah tersebut.

Ramai yang mengatakan bayaran booking akan hangus jika pembeli yang membatalkan urusan jual beli rumah tersebut. Ianya terkecuali jika pembatalan dibuat oleh penjual, bayaran booking ini perlu dipulangkan oleh penjual (penjual yang perlu berurusan dengan agen hartanah yang dilantiknya jika ada agen yang mengambil kesempatan dan tidak pulangkan booking)

Setelah anda bayar booking, pastikan agen akan memberikan satu 'Letter of Confirmation for sale' kepada anda. Dalam surat ini akan dinyatakan beberapa syarat penting yang perlu kita selesaikan. Syarat penting adalah berkaitan mode of payment, kita perlu menyelesaikan bayaran keseluruhan harga jualan rumah tersebut dalam tempoh 90 hari dari tarikh mengikut keadaan berikut :

1. Freehold - bermula dari tarikh SPA ditandatangani.
2. Leasehold - bermula dari tarikh surat kelulusan consent to transfer diperolehi daripada state authority
3. Master title - bermula dari tarikh suarat kebenaran oleh developer

Jika dalam tempoh 90 hari, gagal dipenuhi, kita boleh melanjutkan lagi untuk tempoh 30 hari dengan interest 10% per annum at daily rest.Tempoh ini sebenarnya tempoh yang standard dalam urusan pembelian rumah sub sale. Ianya boleh diadjust menjadi lebih dari 90 hari jika mendapat persetujuan untuk kedua-dua pihak. Anda juga boleh menambah syarat-syarat lain yang anda nak masukkan dalam pembelian tersebut, contoh rumah diserah dalam keadaan yang baik.

  

Bayaran booking merupakan satu ikatan yang sah di dalam kontrak, di mana penjual telah bersetuju untuk menjual, pembeli telah bersetuju untuk membeli, harga jualan telah dipersetujui oleh kedua-dua pihak.

Sebagai langkah keselamatan, anda perlu menyemak daripada membayar secara tunai kepada agen. Eloknya dibayar menggunakan cek kerana duit tersebut akan dimasukkan ke dalam akaun syarikat. Kalu anda takde cek, boleh buat Banker Cheque kat bank.

Sebagai agen hartanah yang baik, sepatutnya beliau memberikan contact person di kalangan lawyer dan pegawai bank yang boleh membantu menguruskan pembelian rumah ini. Tapi jika anda mempunyai kenalan sendiri pun boleh digunakan, ikut keselesaan masing-masing. Yang penting, biar la lawyer dan pegawai bank yang komited dan tidak menyusahkan anda di kemudian hari nanti.

Satu lagi, 'Letter of Confirmation for sale' boleh digunakan untuk anda membuat pinjaman bank dan juga untuk urusan penyediaan Sale and Purchase Agreement (SPA).

Anda juga boleh minta agen tersebut bekalkan salinan SPA asal yang dipegang oleh pembeli. Namun, jika telah ada individual title juga telah memadai untuk anda perolehi. Jangan lupa dapatkan sekali floor plan rumah yang nak kita beli tu. Kalau ader dalam SPA asal takpe, tapi kalau takder kena minta ngan owner.

Maybe ayat penerangan aku skema sikit, tapi semua yang aku tulis tu memang aku praktikan semasa aku beli rumah sub sale. So next, aku akan tulis pasal membuat pinjaman bank dan penyediaan SPA.

Mengenal Peribadi Seseorang

Kita biasanya suka untuk mengenal peribadi seseorang, terutamanya jika orang tersebut adalah orang di sekeliling kehidupan kita. Persoalannya, bagus ke untuk kita ketahui peribadi orang lain. Di sini kita akan berbeza pendapat, sebabnya kita akan rasa berguna untuk mengetahui peribadi orang lain supaya kita dapat memahami perkara yang disukai dan tidak disukai. Tetapi kita akan menjadi lebih beremosi bila kita mengetahui peribadi orang lain, terutama semasa kita berurusan. Maksudnya, kita akan lebih berhati-hati kerana takut mengguris hati, dan akhirnya layanan kita tidak jujur.

Ada macam-macam cara yang kita gunakan untuk menilai peribadi seseorang. Ia akan bermula dengan penampilan fizikal, sama ada individu tersebut bergaya atau sebaliknya. Gaya ini memberikan interpretasi yang penting dalam keseluruhan penilaian. Gaya bahasa percakapan juga akan membolehkan kita menilai peribadi seseorang. Gaya bahasa yang boleh ditafsirkan seperti bercakap, dia sahaja yang bagus atau dengan cara percakapan yang merendah diri dan ada juga yang bercakap tanpa mempedulikan perasaan orang lain. Semua ini memberi maksud yang berbeza.

Hakikatnya menilai orang lain adalah sesuatu yang sering kita lakukan, tapi kita harus sedar orang juga menilai kita.

PTPTN : Apa yang sepatutnya?

Aku bukan peminjam PTPTN.

Tapi masa aku kat U dulu, batch aku adalah penerima pertama tawaran pinjaman PTPTN, kalu tak silap masa tu tahun 1997. Memang masa tu semua orang kabur pasal pinjaman PTPTN.

Yang lebih kesiannya, kawan-kawan aku dapat duit masa kita orang dah masuk 2nd year degree. Bayangkan betapa huru haranya pentadbiran PTPTN masa tu, belum masuk cerita pasal nak bayar balik. Yang penting, kita ada penaja untuk bayar yuran pengajian. Bezanya penerima pinjaman PTPTN nie dapat duit yang lebih banyak berbanding penaja yang lain.

Sekarang, isu PTPTN nie dah matang. Ramai orang dah tau ape itu pinjaman PTPTN. Tetapi hakikatnya, PTPTN nie memang berbeza sikit dengan lain-lain pinjaman pelajaran. Peminjam akan perlu bayar caj perkhidmatan. Yang peliknya, kadar caj perkhidmatan ini dikira secara tahunan, dah ianya akan bertambah jika kita gagal membayar certain amount. Jadi jumlah hutang kita akan meningkat dari tahun ke tahun la, jawabnya.

Yang buat ramai tak puas hati, kenapa pinjaman untuk pelajaran pun nak kenakan caj. macam nak ambik untung pulak. kalu nak caj pun biar la pada kadar yang tetap dan nominal je. ada la juga yang kerajaan dah buat untuk tambahbaik. tapi masalah ini telah merebak, emosi peminjam makin tak stabil.

apa nak buat, bersabar je la. hukum meminjam perlu dibayar. cuma kena ikut kemampuan kita la. Tak gitu?

Berjalan ke Kemaman, Terengganu

Masa akhir bulan Mac 2012 yang lalu, aku dan keluarga telah berkesempatan berjalan ke Kemaman, Terengganu. Nak kata bercuti, tak la sangat sebab masa nie orang umah aku kena bagi talk kat Intan Wilayah Timur. Disebabkan itu, kitaorang 'menyelam sambil minum air' la.

Lagipun sebenarnya aku memang suka berjalan di kawasan Kemaman. Kiranya banyak kenangan lama aku disana, dulu aku PAC kat sane. Lagipun, Kemaman nie terkenal sebagai kawasan pengeluar keropok. Kedai-kedai jualan keropok ada berpuluh disini, terutamanya di kawasan persisiran pantai di kuala kemaman, belakang masjid geliga. 

Salah satu tempat yang aku suka pergi, adalah Gerai Aziz Satar. Gerai ni buleh dikatakan tak putus pelanggan, waktu hujung minggu agaknya. Kalau tak silap kedai ini dibuka pada waktu petang. Tarikan utama kat gerai ini adalah sata, otak-otak ikan, sotong/ikan/udang goreng tepung, laksam, nasi ayam. dari segi rasa, memang buleh tahan.

Kedai Kopi Hai Peng pula satu kedai kopi yang terkenal di Bandar Chukai, Kemaman. Kitaorang pergi sarapan pagi kat kedai tersebut, juga pelanggannya ramai. Buleh dikatakan pantang ada meja kosong, ada je yang akan duduk. Kelebihannya pada kopi yang pahit dan berlemak. Sedap. Recommended.

Sebelum balik, aku akan beli keropok keping dan keropok lekor. Elok dibuat buah tangan untuk sahabat-sahabat. Faktor lain yang aku suka, kedamaian dikawasan pantainya, walaupun ombak laut kuat menghempas, tapi seronok berehat-rehat sambil beriadah bersama keluarga. i'm happy.

Rumah Subsale : Langkah 2 - Semak Valuation

Ramai blogger yang ada pengalaman membeli rumah sub-sale telah berpesan, jika kita dah berkenan sangat dengan sesebuah rumah janganlah sampai buta mata dan pekak telinga. Kita masih kena rasional lagi.

Jika dah suka sangat nak membeli rumah tersebut, kena buat semakan nilai hartanah. Untuk membuat semakan nilai rumah yang nak kita beli, boleh ditanya terus dengan agen hartanah yang anda berurusan. Agen akan memaklumkan sama ada harga jualan sama dengan value rumah tersebut atau valuenya lebih tinggi atau lebih rendah.  

Anda juga boleh membuat semakan dengan pegawai bank yang incharge berkenaan pinjaman rumah. Tak perlu appointment, just walk-in. Mereka ini mempunyai kenalan dengan penilai. Jika semakan mereka rasakan ok, maka langkah seterusnya boleh dilaksanakan.  

Terdapat 3 keadaan yang akan mempengaruhi keputusan pembelian iaitu : 

i.  nilai rumah = harga jualan ; boleh teruskan urusan pembelian

ii. nilai rumah > harga jualan ; boleh teruskan urusan pembelian.

iii.nilai rumah < harga jualan ; kena fikirkan semula.

Senario diatas hanya akan mempengaruhi keputusan pembelian jika anda bergantung kepada keperluan pinjaman bank. Tapi jika anda mempunyai simpanan tunai yang banyak, isu nilai hartanah tidak menjadi pertimbangan yang kritikal kerana perbezaan nilai hartanah dengan harga jualan boleh dibayar secara tunai. Harga jualan pula sebenarnya perkara awal yang anda perlu setuju dahulu sebelum membuat semakan nilai.

Mengikut pengalaman aku, hanya dua rumah sahaja yang aku buat semakan nilai dengan pegawai bank iaitu :

Rumah 3 : keluasan 18x65. basic unit. nilai yang disemak lebih rendah daripada harga jualan. perbezaan hampir RM30k. 

Rumah 5 : keluasan 22x70. basic unit. nilai lebih kurang sama harga jualan.

Anda dinasihatkan untuk menyemak nilai sebelum membuat keputusan pembelian. So what next?

Rumah Subsale : Langkah 1 - Survey Rumah

Dalam usaha kita untuk membeli rumah, sebenar ada banyak langkah yang kita perlu kita ambil tahu. Namun aku bercadang untuk menceritakan langkah demi langkah, moga penerangan lebih jelas dan terperinci. Sebenarnya ada banyak blog yang aku jumpa menceritakan secara ringkas bagi semua peringkat yang akan terlibat.

Dalam kita nak mencari lokasi rumah yang hendak dibeli, kerja yang memang menarik dan membuka mata kita adalah survey rumah. Survey rumah nie tidak ada satu pendekatan yang standard yang perlu kita buat, memadailah ikut keselesaan masing-masing.

Sebelum survey di lapangan, eloknya buat la survery di internet terlebih dahulu. Bagi mengetahui iklan mengenai penjualan rumah yang terkini, biasanya aku akan merujuk kepada laman web 'Mudah.com' atau 'i-property'. Dua laman web ini yang sering digunakan oleh agen hartanah bagi mengiklankan rumah. Kemungkinan besar disebabkan pengunjungnya yang ramai dan tiada kos pengiklanan. Melalui laman web ini, kita juga boleh memilih lokasi rumah yang kita cari. Namun kebiasaannya, iklan dalam laman ini tidak menyatakan alamat terperinci rumah tersebut. Maklumat biasa yang diberikan seperti harga rumah yang ditawarkan, nama taman, keluasan rumah, kemudahan kawasan sekitar dan nombor telefon agen. Terdapat juga kes rumah yang diiklankan sendiri oleh pemilik rumah tersebut.

Apabila kita telah kenalpasti rumah yang nak dibeli, kita akan menghubungi agen hartanah berdasarkan nombor telefon yang diberi. Biasanya kita akan bertanya sama ada rumah tersebut telah dijual atau tidak. Jika tidak, kita boleh berbincang lanjut untuk mengadakan janji temu dan mengaturkan sesi lawatan ke rumah tersebut. 

Based on pengalaman aku, 5 buah rumah di taman yang sama pernah aku aturkan janji temu. Sebabnya memang aku mencari rumah di lokasi yang sama, namun harga memainkan peranan penting dalam aku menentukan sama ada nak tengok rumah atau tidak. Maksimum harga yang aku tetapkan adalah RM350 ribu. Sebabnya kita kena tahu kemampuan kewangan kita untuk membayar ansuran bulanan jika membeli rumah.

Sebenarnya ada banyak perkara penting yang kita nak tahu semasa kita buat sesi lawatan rumah ini. Perkara yang penting tersebut seperti :

1. Harga jualan rumah
2. Status geran (title) rumah tersebut. Sama ada master title atau individual title.     Keduanya melibatkan proses pembelian yang sedikit perbezaan.
3. Keadaan fizikal rumah
4. Lain-lain perkara yang kita rasakan sesuai.

Tetapi jika nak disenaraikan, 1001 perkara yang kita akan tengok, cuma ia bergantung kepada rumah yang bagaimana yang kita cari. Kalau banyak sangat kriteria yang kita tetapkan, alamat payahlah untuk kita bersetuju membeli rumah tersebut. Dari 5 buah rumah yang pernah aku lawati :

Rumah 1: harga ok. Luas 18x65. rumah masih master title. dekat dengan kedai. tapi tak dapat tengok dalam rumah, kena setkan janji temu yang lain.

Rumah 2: harga agak mahal sikit sebab 20x70. rumah dah ada individual title. rumah ada penyewa. owner nak jual cepat sebab nak pergi luar negeri tapi lokasi rumah ceruk sikit dan tidak menarik.

Rumah 3: harga mahal sikit, tapi still ok. luas 18x65. rumah cantik. owner pun baru lepas cat rumah. lokasi pun menarik. memang aku rasa berkenaan ngan rumah ini. Rumah masih master title.  

Rumah 4: harga ok, agak murah. luas 18x65. satu kawasan dengan rumah3, cuma rumah ini sebelah dalam sikit. tapi neighbourhood macam tak best. Title tak pasti.

Rumah 5: harga ok, agak mahal tapi still buleh consider sebab luas 22x70. lokasi pun ok, belakang rumah ader taman permainan. boleh dipertimbangkan. Rumah dah ada individual title.   

Untuk kelima-lima rumah tidak disurvey dalam satu masa, kalu tidak silap dalam tempoh 4 bulan. Bila aku telah dapat rumah yang aku berkenan, biasa aku akan buat langkah 2. Apakah Langkah 2. NEXT?